Dieser Finanzrechner ermittelt die ausstehende Kreditsumme am Ende der Laufzeit eines Ratenkredits. Es gilt für Kreditarten mit festem Zins und konstanten Raten, wie Hypotheken, Autokredite und andere Verbraucherkredite. Auf das Berechnungsformular folgt eine Bedienungsanleitung mit Erläuterungen zur Wirtschaftlichkeit von Ratenkrediten.
Bedienungsanleitung zur Berechnung der ausstehenden Kreditsumme eines Ratenkredits
Bitte füllen Sie das Berechnungsformular mit der Höhe des an Sie ausgezahlten Kredits, der Höhe der regelmäßigen Raten, dem Kreditzinssatz und der Laufzeit des Kredits in Jahren. Alle Felder über der Berechnungsschaltfläche sind Eingabewerte, die Sie nach Bedarf ändern können. Aus diesen Angaben errechnet das Formular bei Vertragsende den ausstehenden Kreditsaldo beziehungsweise Darlehensbetrag.
Die Laufzeit des Kredits entspricht dem Zeitraum in Jahren, der Ihnen zur Rückzahlung zusteht.
Standardmäßig setzt das Formular zwölf Jahresraten beziehungsweise monatliche Raten ein. Dies entspricht den üblichen Konditionen von Hypotheken und Verbraucherkrediten und dürfte für den meisten Anwender zutreffend sein. Sie können dies jedoch auf vier (vierteljährliche Raten), zwei (halbjährliche Raten) oder eins (jährliche Raten) überschreiben.
Zusätzlich zum Kreditsaldo am Ende der Laufzeit gibt der Rechner im Detailbereich Zwischensalden aus. Da diese Liste ziemlich lang werden kann, können Sie sie ausblenden, indem Sie auf das Label „verbergen -“ in der rechten oberen Ecke klicken.
Kreditsaldo in Abhängigkeit der Raten
In diesem Abschnitt wird erläutert, wie sich die Höhe der Raten auf den ausstehenden Kreditsaldo am Ende der Laufzeit auswirkt. Der Fokus liegt auf der Ratenzahlung, weil Kunden hier in der Regel die größte Auswahl bei Vertragsverhandlungen haben. Wenn alle anderen Parameter festgelegt sind, gibt es für die Bemessung der Raten zwei wichtige Stufen: eine niedrigere, bei der der Kreditsaldo konstant bleibt, und eine höhere, bei welcher der Kredit vollständig getilgt wird.
Die obige Grafik zeigt, wie die am Ende der Laufzeit ausstehende Kreditsumme eines Ratenkredits von der Höhe der Raten abhängt. Die grüne Linie markiert vollständige Rückzahlung und bei der roten decken die Raten lediglich die Zinsen, tragen also nichts zur Tilgung bei. Natürlich ist der Gesamtwert aller Raten proportional zur Ratenhöhe, weswegen der Kreditsaldo in einer Geraden abfällt. Kredite könne mehr als zur Gänze zurück gezahlt werden, in welchem Fall die Restsalden negativ werden. Ebenso kann der Kreditsaldo mit der Laufzeit steigen, wenn die Raten nicht einmal die Zinsen decken.
Mathematische Formel der ausstehenden Kreditsumme eines Ratenkredits
Der Rechner zur ausstehenden Kreditsumme am Ende der Laufzeit benutzt folgende mathematische Formel:
L1 = L0 * (1 + r/m)m*t - C0 * m/r * ((1 + r/m)m*t - 1)
L1: Kreditsaldo am Ende der Laufzeit
L0: anfänglicher Kreditsaldo
C0: Höhe der Raten
r: Zinssatz
t: Laufdauer des Kredits in Jahren
m: Anzahl der jährlichen RatenReferenzen
Ratenkredite: Wikipedia.org
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Ausstehende Kreditsumme eines Ratenkredits auf Englisch: mathematicaleconomics.com
