Ratenkredite sind eine sehr verbreite Form von Verbraucherkrediten mit Rückzahlung durch gleichbleibende Raten in regelmäßigen Intervallen. Hypotheken, Autokredite, Barkredite und Ratenkäufe sind Beispiele für diesen Vertragstyp. Zur Berechnung der Konditionen solcher Darlehen stellen wir Ratenkreditrechner bereit.
Fünf Parameter legen die Konditionen von Ratenkrediten fest: der anfängliche Kreditsaldo, der Restkredit am Ende der Laufzeit, die Vertragslaufzeit, die Ratenhöhe und der Kreditzinssatz. Die Wahl dieser Parameter ist jedoch nicht beliebig, denn aus Kombinationen von jeweils vier lässt sich der verbleibende fünfte berechnen.
Es gibt somit fünf Varianten von Ratenkreditrechnern, von denen wir drei mit folgenden Ergebnissen auswählen: die am Ende der Laufzeit noch ausstehende Kreditsumme, die Höhe der Ratenzahlungen und der Kreditzinssatz.
Ausstehende Kreditsumme am Ende der Laufzeit
Der Rechner zur ausstehenden Kreditsumme benötigt den anfänglichen Kreditsaldo, Laufzeit, Raten und Kreditzins zur Eingabe. Daraus ermittelt er den Kreditsaldo am Ende der Laufzeit.
Das obige Diagramm zeigt den am Ende der Laufzeit noch offenen Kreditsaldo in Abhängigkeit der Ratenzahlungen. Der bei Vertragsende zurückgezahlte Teil des Darlehens ist natürlich proportional zur Höhe der Raten.
Ratenzahlung zu Ratenkredit
Die Berechnung der Ratenzahlung zum Ratenkredit benötigt den anfänglichen Kreditsaldo, Laufzeit und Kreditzins zur Eingabe. Daraus wird die Höhe der Ratenzahlungen ermittelt.
Generell sind Ratenkredite mit schneller Rückzahlung günstiger für Verbraucher. Denn länger laufende Verträge verlangen mehr Zinsen, was letztlich die Kosten erhöht. Das obige Diagramm visualisiert diesen Zusammenhang, da der Zinsanteil am höchsten und die Tilgung am niedrigsten ist, je länger der Vertrag noch läuft.
Zinssatz zu Ratenkredit
Der Rechner für den Zinssatz zum Ratenkredit benötigt den anfänglichen Kreditsaldo, Endsaldo, Laufdauer und Ratenhöhe zur Eingabe. Daraus ermittelt er den zugrunde liegenden Kreditzinssatz.
Wie das obige Diagramm demonstriert, lässt sich zu praktisch jedem Kreditszenario ein zugrunde liegender Zinssatz ermitteln, bei welchem die Raten den Kreditsaldo vollständig tilgen. So kann im Beispiel ein Kredit über 10.000 € mit monatlichen Raten von nur 1 € innerhalb von 10 Jahren abgezahlt werden, sofern man einen Zinssatz von -70 % ansetzt. Leider dürfte es schwierig werden, Kreditgeber zu solchen Konditionen zu finden.
Referenzen
Hypothekendarlehen: Wikipedia.org
Tilgungsdarlehen: Wikipedia.org
Ähnliche Berechnungen
Ratenkreditrechner auf Englisch: mathematicaleconomics.com
